10种最直接的家庭理财方法，理财不等于简单的攒钱、存钱，把钱放在银行里，也不等于简单的炒股(股票交易)。家庭理财是依据需要和目的将所有财产和负债，其中包含有形的、无形的、流动的、非流动的、过去的、目前的、将来的、遗产、遗嘱及常识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全方位的经济活动。

理财不等于简单的攒钱、存钱，把钱放在银行里，也不等于简单的炒股(股票交易)。家庭理财是依据需要和目的将所有财产和负债，其中包含有形的、无形的、流动的、非流动的、过去的、目前的、将来的、遗产、遗嘱及常识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全方位的经济活动。前者只不过投资的一种具体行为，充其量为现金的用法。作为理财一部分的现金管理要比它复杂得多，也难得多。下面汇总了十种最直接的家庭理财办法。

1.储蓄——聚财受益的投资

储蓄或者说存款，是深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是大家最常用的一种家庭理财方法。储蓄与其它投资方法比较，具备安全靠谱（受宪法保护）、手续便捷（储蓄业务的网点遍布全国）、形式灵活、还具备继承性。储蓄是银行通过信用形式，动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款将来，再把这类钱以各种方法投入到社会生产过程，并获得收益。作为用储蓄资金的代价，银行需要付给储户利息。因而，对储户来讲，参与储蓄不只支援了国家建设，也使自己节余的货币资金得以增值或保值，成为一种家庭投资行为。

2.居安思危的投资——保险

生活最大的迷，就是将来。其他人没办法征兆一个家庭会不会遇见意料之外伤害、重病、天灾等不确定原因。保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保险公司，即便有意料之外，也能使家庭得以保持基本的生活水平。保险投资在家庭投资活动中或许并非非常重要的，但却是最必需的。老百姓投保的因素主要有：买一颗长效定心丸（家庭生活意料之外的防范）、居安现在，更要思危（将来风险的防范）、养儿防老，不如投资保险等缘由。国内城乡居民可供选择的保险险种多种多样，主要有财产保险和人身保险两大类。家庭财产保险是用来补偿物质及利益经济损失的一种保险。已开办的涉及个人家庭财产保险有：家庭财产保险、家庭财产偷窃险、家庭财产两全保险、各种农业种养业保险等。人身保险是对人身的生、老、病、死与失业给付保险金的一种险种。主要有养老金保险系列、返还性系列保险、人身意料之外伤害保险系列等。

3.投资的宠物——股票

利息税的征收范围虽然也包含个人股票账户利息，但对股票出售所得，国家将继续实行暂免征收个人所得税的政策，因此，利息征税后，小心介入股市，亦是一条有效的投资理财渠道。

将活期存款存入个人股票账户，你可借助这笔钱申购新股。若运势好，中了签，待股票上市后抛出，就可稳赚一笔。即便没中签，仍有活期利息。假如你的经济情况较好，能承受肯定的风险，也可以在股票二级市场上买进股票。黄金、房产和股票被经济学家觉得是当今世界三大投资热门。股票作为股份公司为筹办资金而发行的一种有价证券，是证明投资者投资入股并据以获得股利收入的一种股权凭证，早已走进千家万户，成为很多家庭投资的要紧目的。股票投资已成为老百姓平时谈论的热点话题。因为股票具备高收益、高风险、可出售、买卖灵活、便捷等特征，成为支撑国内股票市场进步的强大力量。股票投资的报酬可以通过计算股票投资收益率来反应。实质收益率=〔年股利-年股利税率〕/发行（购买）价格100%。

4.债券——收益适中的投资

新颁布的政策国债和国家发行的金融债券利息“暂免征收个人所得税”。通过比较1999年凭证式（3期）三年、五年期国债的票面利率和三年、五年期银行存款实质收益，大家不难发现，购买三年、五年期的国债的利息收入要比同期银行存款收益分别高28.7%和28.9%。现在，国债的流动性亦非常强，同样可以提前支取和质押贷款。因此，国债对于那些收入不是太高，随时大概动用存款以应对不时之需的小心投资者来讲，算是最佳的投资途径了。假如你手上有一笔长期不需动用的闲钱，期望能获得更多一点的价值，但又不敢冒太大风险，可以大胆买进一些企业债券。企业债券的利息收入虽然也要缴纳利息税，但税后收入仍比同期储蓄存款高出一大截。

5.专家投资理财——投资基金

投资基金是指基金发起人通过发行基金券（即受益凭证），将投资者的分散资金集中起来，交由基金推广托管人保管、基金管理人营运管理，并将投资收益分配给基金券的持有人的一种投资方法。居民家庭购买投资基金等于将资金交给专家，不只风险小，亦省时省事，是缺少时间和专业常识的家庭投资者最好的投资工具。

6.外汇投资

外汇是指以外币表示的用于国际结算的各种支付方法，即可以直接用于偿还对外债务、达成购买力国际转移的外币资金。根据国内外汇管理的有关规定，外汇主要包含：（1）外国货币，包含纸币和金属铸币，如在国内可自由兑换的外币有：USD、英镑、德国马克、日元、港币等五种外币。（2）外币有价证券，包含政府公债、国库券、公司债券、股票、息票等；（3）外币支付凭证，包含票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；（4）其他外汇资金。长期以来，国内实行外汇管制，个人不能进行外汇交易。尽管外汇黑市在事实上从未真的取缔过，但那都是非法的。伴随对外经济技术文化交流的日益频繁，个人手中握有些外汇愈加多。尤其是国内社会主义市场经济体制的逐步确立和马上加入世贸组织，普通居民家庭对外汇的需要愈加大，2000年底，国内已达成人民币自由兑换。居民可选择的外汇投资类型包含：外汇存款（即投资于外国货币，赚取汇率差额）、外汇兑换（在熟悉最近外汇兑换率首要条件下，不失机会地进行买和卖，获得可观外汇收入）、投资外汇证券市场（通过中国银行、驻外机构、经贸公司交易外汇债券，外汇股票业务，获得正当的外汇投资收益）。

7.珍藏品投资——艺术与资金的有机结合

现实当今，珍藏不止是一种塑身养性的业余文化活动，它更上一条致富的渠道，是一把打开富贵之门的金钥匙。在各式各样的珍藏品中，古玩、字画、钱币、邮品及火花不但历史悠久，而且自成体系，在珍藏界占据了显着的地方，并称“五大世家”；随后，尤其是近十年来，又出现了声名盛极一时的“四大名流”：磁卡、粮票、股证和彩票。还有，诸如纪念章、各种工艺品等都可珍藏，大家习惯于把这类珍藏品称之为“三教九流”。珍藏喜好者应遵循商界“不熟不做”的至理名言，应熟知某一珍藏品的品种、性质、特征、市场行情及兴趣、赏析原则，准时珍藏，待价而沽，达到获得投资收益的最后目的。至于增长的快与慢、高与低，取决于多种原因，就看你是不是能慧眼选“股”了。珍藏市场有个有趣现象：珍藏品越增值，参与珍藏的人就越多；珍藏的人越多，珍藏品增值就越快。近几年珍藏市场正在加快这种“滚雪球”式的良型循环。

8.个人黄金投资——永远不变的你

黄金一直是大家心目中财富的象征，是世界通行无阻的投资工具。只须是纯度在99.5以上，或有世界性信誉的银行或黄金自营商的公认标志与文字的黄金，不论你携带到天涯海角，都能根据当日伦敦金市行情的规范价格供应。黄金作为最好保值工具，自古遭到投资理论和普通投资者的喜爱，觉得在传统的股票及债券资产以外需要拥有黄金才是最好方案。尤其是在动荡不安的世界里，很多投资者都觉得只有黄金才是最安全的资产。所以，投资者都一致把黄金作为投资组合中的要紧组成部分。黄金投资形式有五大类：实金投资（即金条）、金币投资、金首饰投资、纸黄金投资、黄金期货投资。投资黄金可以赚钱，主如果看升值。金价虽会因国际政治、经济局势而略有起伏，但整体上将是平稳小涨。

9.房产投资——高投入、高产出

房产作为世界三大投资热门之一，向来遭到企业的喜爱。房产是房地产（房子财产）和地产（土地财产）的合称。其实，房产除去满足居民家庭居住需要（遮风避雨）外，兼具保值增值的效果，是预防通货膨胀的好投资工具。一个家庭，要投资于房产，应该作好理财计划，合理安排购房资金，并学习房产常识。毕竟，购房对于每一个家庭都是一项十分重大的投资。房产市场分三级：一级市场（国家垄断）、二级市场（房产商开发经营活动场合）、三级市场（房产再出售、出租、抵押场合）。投资者可依据实质状况，选择长线投资和短线投机进行操作。购得房产后，投资者应随机应变，待市场大幅看涨时，果断脱手套现，获得大笔价差收入。

10.期货投资

期货买卖是指买卖双方在期货交易平台内，通过公开竟价方法，买进或卖出在将来某1日期按协议的价格交割标准数目产品的合约的买卖。期货买卖依据买卖对象分为产品期货和金融期货两大类。以具备价值的产品为买卖对象的期货称为产品期货。产品期货是期货买卖中最主要的部分，也是期货买卖的基础。可用作期货买卖的商品有农商品和矿商品两大类。而以标准化的金融工具为买卖对象的期货，就是金融期货。金融期货主要包含外汇期货、利率期货和股票指数三大类。伴随金融环境的宽松和加入世贸与投资者期货买卖知识的普及，期货投资将会和现货投资一样成为常见的家庭理财方法之一。

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